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借了錢真的還不出來,可以怎麼辦?

在一般欠款的情況,債權人一旦勝訴,聲請強制執行,就可以扣押與拍賣債務人財產;就算拍賣後不足清償,債權人也能取得「債權憑證」,每當債務人獲得財產後繼續執行,形同日復一日毫無止盡的追債。如果不想背債直到天荒地老,有機會可以讓債務人重新開始:聲請更生清算破產

更生:擬定還款方案,由法院裁定,履行後可免除債務

所謂的「更生」程序,顧名思義,就是讓債務人有機會能夠從債務中脫身、重新開始。

依照《消費者債務清理條例》第53條,債務人可準備一個「更生方案」,至少每3個月還款一次、最長不超過6年,只要能盡力清償,經過法官裁定認可並且照實履行以後,原則上就「免除你沒還完的其他債務」,等同是讓你從債務中「更生」。(依照第64條之1規定,只要你願意把更生期間的收入、財產超過10分之9或5分之4都拿來還錢,就算是盡力清償)

清算、破產:法院介入,統籌債務分配,分配後可免除債務

「清算」、「破產」兩個程序有點類似,都是由法院介入,整理債務人現有與可能有的財產,協助債權人、債務人之間協調一個大家都能接受的分配額。(畢竟債務人就是還不出錢)

相較於更生,清算與破產原則上不會再另外要求提方案,而是由法院介入整理債務人的財產,劃為「清算財團」、「破產財團」,債務人財產都不能再自行處理,一切交由法院分配。除非有捏造、隱匿財產等不良舉動,在法院分配完畢後即會給予免責裁定,免除你的其他債務,讓你從債務中脫身。

在清算、破產程序中,債務人會被限制不能離開居住地,而且權利也有諸多限制,例如不能委託買賣股票投資、不能擔任某些職業(例如保險業務員)等,相較於更生程序,限制更多。

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1.還款期數: 最低3個月-最長60個月 
2.利息(以當舖法規定為準):月息最低1%~最高2.5%[年利率最低12%最高30%] (提早結清以日計算,無違約金) 
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以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000元,總費用年百分率為 3.68%,等於月還款額度應為新台幣 5,113元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。