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遠離老是借錢的窘境

上週末跟一位真的很久不見的朋友吃飯,記得上一次見面大約是10年前,當時他因為公司周轉不靈欠下近億元的債務,妻子為了切割斷然與他離婚,父母親也深怕受到連累搬到南部從此音訊全無,所有的人都不敢借錢給他,就算借錢給他也只是杯水車薪無法徹底解決他的財務困難。我有借錢給他嗎?有,但我知道我的能力並沒有辦法替他處理近億元的債務,借錢給他只是希望他能維持生活開銷,好好的思考下一步該怎麼走。借錢給他後的幾天,朋友便人間蒸發不知去向,所有的人都推測他跑路了或是可能在某處自殺身亡了,我不在乎那些錢一去不回,而是擔心他是不是真的想不開或是被債主追殺。

所以上星期他打電話約我吃飯,除了驚訝更感到歡喜,人平安無事最重要,見面坐下的第一件事,便是把當年跟我借錢的十萬還給我,還附上利息。我問他,那麼龐大的債務是怎麼處理的?朋友告訴我,其實他還積欠銀行幾千萬的貸款,但是身邊那些借錢給他的親朋好友,這些年已經連本帶利的還清,過去他曾經是月入百萬的老闆花錢如流水,現在雖然一個月薪水只有6萬元,卻可以靠意志力跟有效規劃來清償銀行幾千萬的貸款。當年我們一起出去吃飯,一定是點最貴最高檔的餐點,他帶家人出去旅遊也是報名最昂貴的豪華旅行團,名車豪宅應有盡有,如今光環褪去,是個努力賺錢努力還債的普通上班族。
 

我想透過他的經驗給正在借錢負債中的朋友們一些意見,朋友告訴我,他的財務規劃非常嚴謹但卻是很容易達成的,先從小地方開始說起,以前他花錢從來不記帳,但是借錢負債後,每天就寢前一定會把當天所有的收入支出清楚明白的記在帳本上,目的就是為了能夠完全掌握錢的來源與去處,然後試圖增加來源減少去處。出門皮夾裡一定只放千元鈔跟少量的零錢,能夠降低花錢的慾望,因為我們總是對花個幾百元不感到心疼,但是要花上千元就會稍微考慮,吃飯加油把零錢湊湊就能解決,然後剪掉所有的信用卡,白花花的鈔票沒有花在眼前也是不會心疼的。

那麼大地方呢?每個月除了必要的貸款要繳交外,會逼迫自己小小買些股票或基金做為投資,也會尋求管道按照市場需要去批發些物品在工作之餘做網拍或是團購,像是新冠肺炎剛爆發的時候,他先在網路上做好功課,哪種材質的布料適合做口罩套,然後到布市去批發並委託人製作。他也看準了現代人因為疫情喜歡在家購物,於是將住家附近的婆婆媽媽拉進了LINE群組,並親自去尋找廠商拿到商品最便宜的價格,提供給這些婆婆媽媽購買。現在他除了每個月上班6萬元的死薪水外,也能透過其他方式增加收入,不用再過著四處借錢的生活,距離自己財務自由無債一身輕的日子也越來越近了。

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1.還款期數: 最低3個月-最長60個月 
2.利息(以當舖法規定為準):月息最低1%~最高2.5%[年利率最低12%最高30%] (提早結清以日計算,無違約金) 
3.無任何代辦手續費 4.依據個人工作、薪水及各項負債授信條件不同,而有所差異。
以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000元,總費用年百分率為 3.68%,等於月還款額度應為新台幣 5,113元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。