信用貸款利息到底怎麼算？為什麼明明已經知道銀行信用貸款利率還需再進行個人信貸利率試算？想知道有哪些隱形成本是銀行沒告訴你的嗎？
本篇便教你如何掌握自己的利息額度，找到最適合自己且利率最低的個人信貸利率方案真的沒這麼難！
信用貸款由於不需提供任何擔保品和擔保人，其利率多半會比擔保貸款來的高，目前個人信貸利率規定上限為年利率20%，而銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%。
根據金融主管機關以及聯徵中心的數據統計，一般個人信貸利率約為5～6％，不過這數字因人而異，將依每位申貸人的經濟狀況、信用分數，而有所不同。
值得注意的是，除了信貸利率之外，還需要認識總費用年百分率APR ，簡單來說就是貸款的實質年利率。
意即是把貸款的手續費、帳戶開辦費用、多階段利率等成本計算進去，然後再回算每年的利率，若是高於20%，很大的機率便是非正常管道的金融機構。
許多銀行都會以前低後高的利率吸引申貸人上門，例如前期利率只需1~3%，後期卻變成8~15%，並且規定不得提前清償，否則得支付一筆違約金，或是有些銀行利率雖低，卻隱含較高的費用成本。
因此，建議申貸人想要判斷實質放款利率、貸款成本高低，總費用年百分率才是最好的參考依據，看到貸款方案標榜低利率時，千萬不要衝動。
不妨先計算看看總費用年百分率是多少並且多方比較，或是交由專業貸款顧問協助，避免因小失大。
貸款專欄
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