目前現有貸款，在正常繳款一陣子之後，且貸款人信用及收入不錯時，可以先進行轉貸降息的動作，降息條件評估因素有３點：信用分數、債務狀況、自身條件。
信貸降息條件有：
- 正常繳款一定期數：正常繳款半年到一年以上，且無任何遲繳、催繳記錄。
- 薪資年資調升：工作年資超過一年，收入穩定成長。
- 信用狀況改變：信用狀態好轉、與銀行交易無不良瑕疵記錄。
車貸降息有以下的條件：
- 正常繳款一定期數：貸款已繳超過半年或是６期以上，且無遲繳、催繳記錄。
- 工作收入穩定：財產及工作狀況都穩定且有提升的趨勢，降低銀行風險機率。
- 信用狀況良好：在徵信中心並無不良紀錄，包括信用卡、貸款等都按時繳還。
房貸欲降息同樣須符合以下條件：
- 信用狀況良好：在徵信中心並無不良紀錄，包括信用卡、貸款等都按時繳還。
- 正常穩定繳款：穩定繳交１年－３年以上的貸款，並無遲繳、催繳記錄。
- 收入穩定成長：可以薪資單、所得扣繳憑證來佐證薪資收入穩定、同時也有一定的成長幅度，降低銀行評估的貸款風險。
- 並未享用政府優惠補助：當初貸款時尚未使用政府優惠房貸補貼者，辦理降息過件機率較高。
轉貸降息會有新增的成本，需要列入計算，
- 信貸的會有以下的費用產生：新貸款開辦費、手續費、原貸款提前清償違約金。
- 車貸的會有：新貸款動保設定費、原貸款提前清償違約金費用產生。
- 房貸降息可能會產生的費用有：轉貸手續費、新貸款開辦費、提前繳清違約金、擔保抵押設定費、塗銷費等。
好好清點一下自己的負資產，包含銀行貸款、信用卡費等，將所有負債清楚條列下來，能夠幫助自己了解目前的債務狀況，同時也能提醒自己該繳納貸款的日期。
而倘若您的負債壓力較大，每個月還款期限光是利息都已讓您喘不過氣來，那麼就會建議您進行「負債整合」。
整合負債會將您的信用卡、現金卡、信貸、房貸、車貸等多項債務，共同整合至同一家銀行或金融機構，貸款人日後僅需對其單一窗口繳納貸款即可。
銀行會評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，整合後甚至可以透過較低的利率來整合高利率貸款，成功達到「降息」的結果。
負債整合的優點是繳款期限較長，能減輕債務人負擔；且集中一家銀行還款，可省去多家銀行繳款的麻煩，最重要的就是整合所有負債，省去多渠道利息的計算方式，達到降息的理想結果！
貸款專欄
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